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山東省農村商業銀行電子銀行章程
 【字體: 】 2019年02月21日 點擊:

  第一為了更好地向客戶提供金融服務,山東省農村信用社聯合社轄內農村商業銀行開辦電子銀行業務,并根據國家法律、法規和監管規定,制定本章程。

  第二農村商業銀行利用互聯網技術和信息通信技術,通過面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡、特定自助服務設施或專用網絡等,向客戶提供電子銀行服務。

  第三條 農村商業銀行向符合中華人民共和國法律法規及農村商業銀行相關要求,具有完全民事行為能力的自然人、法人或其他組織提供電子銀行服務。不具有完全民事行為能力的個人客戶,不為其辦理電子銀行業務。存在以下情況的,按照具體要求辦理:

  (一)年齡16周歲(含)以上,不滿18周歲(不含),以自己的勞動收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。確有需要的,可提供能夠證明其工資收入的交易流水或工作證明,確認后可為其辦理電子銀行業務。

  (二)未滿16周歲(不含)且需開通智e聯信息交互平臺短信、微信服務的,應由其監護人代理開通,并使用監護人手機號作為短信接收號碼。

  (三)監管另有要求的,從其規定。

  第四農村商業銀行辦理電子銀行業務的分支機構、電子銀行客戶及電子銀行交易的其他參與方,均須遵守本章程。

  第五客戶可在農村商業銀行營業網點辦理電子銀行業務注冊,也可通過互聯網、電話、移動終端等電子渠道自助辦理電子銀行業務注冊。客戶向農村商業銀行申請辦理電子銀行業務,應按照農村商業銀行要求提供相關資料,并保證所提供的資料真實、準確、完整、有效,農村商業銀行有權對客戶身份及資料進行審查、核實。

  客戶提供的資料和信息變更后,以及證件有效期超期前,應及時到農村商業銀行營業網點進行變更。因客戶原因未及時更新資料和信息,導致農村商業銀行無法提供電子銀行服務,或提供服務時發生任何錯誤的,客戶不得將此作為取消交易、拒絕付款的理由,并應承擔相應責任。

  第六農村商業銀行電子銀行客戶身份認證方式(以下簡稱認證方式)包括用戶名、登錄密碼、校驗碼、支付密碼、交易密碼、短信驗證碼、數字證書、動態口令以及其他可用于識別客戶身份的方式。農村商業銀行根據電子銀行業務類型的不同,提供一種或多種認證方式供客戶選擇。

  短信驗證碼是指客戶通過電子銀行辦理業務時,系統以短信形式向客戶手機發送的驗證碼,客戶在頁面輸入該驗證碼并驗證通過后,方可完成交易處理。

  數字證書是指存放客戶身份標識,并對客戶發送的電子銀行交易信息進行數字簽名的電子文件,該文件存放在USBKEY或手機等設備中。

  動態口令是指按照一定規則隨機產生的不可預測的隨機數字組合信息,該信息只能使用一次,并通過動態令牌展現。

  第七農村商業銀行根據客戶類型、注冊類型、認證方式和申請項目的不同,為客戶提供相應的電子銀行服務。營業網點注冊的客戶,可享受更全面的電子銀行服務。

  第八農村商業銀行對所有使用客戶設定的身份標識信息(包括用戶名、賬號、電話或手機號碼、終端設備信息等),并按照客戶設定的認證方式通過身份驗證的電子銀行操作均視為客戶本人所為,并以客戶發出的指令作為辦理電子銀行業務的合法有效依據。

  第九客戶辦理電子銀行業務應遵守農村商業銀行有關交易規則和交易限額要求,并根據交易提示進行正確操作。交易規則和交易限額標準如有變更,農村商業銀行將通過網站或營業網點等適當方式提前通告,不再逐一通知客戶。

  客戶應嚴格遵守支付結算業務相關法律法規,在賬戶支付能力范圍內,通過電子銀行渠道辦理支付業務,且賬戶狀態應為正常。對農村商業銀行驗證無誤并已執行的電子支付指令,客戶不得要求變更或撤銷。

  第十客戶應妥善保管簽約資料、用戶名、登錄密碼、短信驗證碼等身份認證方式或工具,不得公開或告知他人。如客戶認證工具(包括USBKEY、動態令牌等)無法正常使用或遺失、密碼遺忘或鎖定,客戶應及時到農村商業銀行營業網點辦理認證工具申領、掛失、密碼重置、解鎖或賬戶掛失等。緊急情況時,可先通過客服辦理賬戶掛失,再到營業網點辦理認證工具申領、掛失、密碼重置、解鎖等。因未及時辦理上述手續造成客戶賬戶資金等損失的,農村商業銀行不承擔責任。

  第十一條 數字證書、動態令牌等應在有效期內使用。有效期滿后,客戶如需繼續使用,應及時到農村商業銀行營業網點或通過網站辦理換發手續。其中,USBKEY有效期為5年;動態令牌有效期為5年。

  第十二發生以下情況,客戶應及時辦理認證工具(包括USBKEY、動態令牌、預留手機號等)更新或更換手續:

  (一)數字證書或動態令牌有效期屆滿。

  (二)認證工具遺失或接收短信驗證碼的手機遺失、手機號變更、信息泄露,或其他無法正常使用的情況。

  第十三客戶使用電子銀行應注意防范風險,包括但不限于:

  (一)電子銀行登錄密碼、賬戶密碼、短信驗證碼或用戶名等重要信息被他人猜出、偷窺、竊聽,或利用木馬病毒、假網站、假軟件、假電話、假短信等手段獲取,可能導致客戶賬戶信息泄露、資金被盜、被他人進行惡意操作等情況。

  (二)USBKEY、動態令牌等設備被他人盜取或被他人使用,且口令或登錄密碼同時被竊取,可能造成賬戶資金被盜等情況。

  (三)客戶手機等移動終端被他人盜取或被他人使用,可能造成賬戶資金被盜等情況。客戶更換手機號碼時,以原手機號碼開通的農村商業銀行電子銀行服務未取消,當該手機號碼被他人使用時,可能造成客戶信息泄露、資金被盜等情況。

  (四)客戶辦理電子銀行業務所需身份證件、賬戶賬號、預留銀行印鑒等重要資料,如遺失或保管不善,被他人冒用或盜用,可能導致電子銀行賬戶被冒名注冊或改動,并可能因此發生賬戶信息泄露及資金被盜等情況。

  第十四客戶應采取風險防范措施,安全使用電子銀行,包括但不限于:

  (一)妥善保管與辦理電子銀行業務相關的各項重要資料,如身份證件、賬戶賬號、手機、USBKEY、動態令牌、預留銀行印鑒等,不得交給他人或非授權人員保管。

  (二)保護好自己的賬戶密碼、電子銀行登錄密碼,以及USBKEY、動態令牌的密碼、口令等重要信息,不要告知包括銀行工作人員在內的任何人,不要在計算機、電話、手機或其他電子設備上記錄或保留。通過具有存儲和顯示輸入號碼功能的設備辦理電子銀行業務后,應及時退出電子銀行系統,并立即清除所輸入的賬號和密碼等信息。

  客戶在使用電子銀行過程中暫時離開或在完成電子銀行交易后,應及時退出電子銀行系統。

  (三)避免使用與本人明顯相關的信息(如姓名、生日、常用電話號碼、身份證件號碼等)、具有明顯規律性的字符(如重復或連續的數字或字母)作為密碼;辦理電子銀行業務的登錄密碼應不同于其他用途的密碼(如銀行賬戶密碼、其他網站會員密碼、即時通訊工具密碼、電子郵箱密碼等);電子銀行登錄密碼、支付密碼應設置為不同內容,并定期或不定期更換。

  (四)采取有效措施(如安裝正版操作系統以及防病毒軟件和網絡防火墻并及時更新)保護用于辦理電子銀行業務的計算機、手機等終端設備的安全,防止發生信息泄露或被他人操控。不要在網吧等多人共用的計算機、公用電話或他人手機等移動終端上,使用農村商業銀行任何電子銀行渠道辦理業務。不要在不信任的網站或其他場所遺留賬戶賬號、有效證件號碼、常用電話號碼等個人信息,防止被他人利用。

  (五)客戶不要向他人、來源不明的軟件或網頁等提供短信驗證碼;發現手機丟失、無端停機、手機卡突然失效等異常情況時,要及時通知農村商業銀行暫時停止該手機號碼的交易認證功能;注銷、更換手機號碼時,需及時申請解除綁定或變更由原手機號碼注冊開通的智e通電子銀行、智e聯信息交互平臺、智e購電子商務平臺、智e付支付、電話銀行、網絡支付等電子銀行業務。

  (六)客戶應通過以下方式,獲取農村商業銀行電子銀行服務:

  智e通電子銀行:登錄www.nyurfs.livewww.sdrcu.com,或從蘋果APP Store、安卓市場下載客戶端軟件。

  電話銀行、客服:撥打96668,山東省外用戶加撥0531;公務卡服務撥打400-88-96668;

  智e聯信息交互平臺:業務類短信:106980096668;營銷、貸款催收、客戶關懷等相關服務短信:106353596668;

  智e購商城:登錄mall.sdrcu.com,或從蘋果APP Store、安卓市場下載客戶端軟件;

  智e付支付:https://pay.sdrcu.com,或從蘋果APP Store、安卓市場下載客戶端軟件。

  客戶應避免通過其他網址、號碼、鏈接或軟件登錄電子銀行。

  (七)客戶使用農村商業銀行賬戶進行互聯網支付應僅限于與農村商業銀行開展互聯網支付合作的商戶和第三方支付機構,不要在來源不明的網站、軟件或商戶上進行互聯網支付,防止密碼、賬戶等信息泄露。

  (八)客戶在使用電子銀行進行支付時,不要開啟操作系統及MSN、QQ等軟件工具的遠程協助功能,同時應在認真核對收款方、支付金額等信息無誤后再確認支付。客戶安全退出電子銀行后,還應及時取出或關閉USBKEY、動態令牌等設備,并妥善保管。

  (九)客戶應經常關注簽約賬戶內資金變化,發現賬戶被他人操作、電子銀行密碼泄露或其他可疑情況時,應立即辦理賬戶口頭掛失、密碼重置、更換認證工具等,并通過客服電話或其他有效途徑與農村商業銀行取得聯系。

  第十五因農村商業銀行內部人員違規操作或法律規定銀行負有責任的其他原因所造成的客戶資金損失,由農村商業銀行承擔責任。因客戶保管不善或泄露用戶名、登錄密碼、交易密碼、短信驗證碼等,以及USBKEY、動態令牌等認證工具密碼、口令,或未盡到防范風險與保密義務或因客戶引起的其他原因導致客戶損失的,農村商業銀行不承擔責任。

  由于不可抗力、計算機黑客襲擊、系統故障、通訊故障、網絡擁堵、供電系統故障、電腦病毒、惡意程序攻擊及其他不可歸因于農村商業銀行的情況而導致客戶損失的,農村商業銀行不承擔責任。

  第十六農村商業銀行為向客戶提供更好的服務,確保客戶賬戶及資金安全,當客戶訪問農村商業銀行的網站、智e通等網址或應用,以及使用相關服務時,農村商業銀行可能會記錄客戶操作的相關信息,包括但不限于網絡信息、設備標識符、硬件信息、頁面分辨率、操作系統版本及語言、瀏覽器版本及語言以及與農村商業銀行服務相關的日志信息;農村商業銀行也可能會根據客戶的交易情況向合作的電信運營商獲取客戶手機所在的國家或城市信息;這些信息可幫助識別客戶身份進而保護客戶交易安全,不會用于其他用途,不會影響客戶正常使用農村商業銀行的各項服務。農村商業銀行采取各種合理的物理、電子和管理方面的安全措施來保護客戶信息安全,并且不會將這些信息提供給非提供相關服務必要的第三方。可根據客戶留存的通訊方式,向客戶發送短信、郵件或進行電話溝通。客戶接收相關信息后,應積極配合農村商業銀行共同保障其賬戶及資金的安全。

  農村商業銀行在任何情況下都不會通過郵件、短信、電話等方式主動要求客戶將資金轉入某一指定賬戶,也不會向客戶索要賬戶密碼、短信驗證碼或動態口令等密碼。如他人(包括銀行人員)向客戶索要密碼,請不要提供。客戶如收到短信或郵件,涉及要求或引導客戶輸入登錄密碼、交易密碼、短信驗證碼等密碼,以及USBKEY、動態令牌等認證工具密碼、口令,或要求客戶將資金轉入某一賬戶的,應保持警惕,仔細甄別信息真偽。如有疑問,應及時通過農村商業銀行96668客服熱線或到農村商業銀行營業網點咨詢。

  第十七客戶通過電子銀行辦理銀行卡、存折等賬戶掛失,交易完成掛失即生效。對掛失生效前客戶賬戶產生的資金損失,農村商業銀行不承擔責任。

  客戶通過電子銀行辦理銀行卡、存折等掛失為口頭掛失,掛失交易完成即生效。客戶需在有效期屆滿前到營業網點辦理正式掛失手續。對口頭掛失生效前或口頭掛失失效后客戶賬戶產生的損失,農村商業銀行不承擔責任。

  客戶解除掛失,須到農村商業銀行營業網點辦理。

  第十八客戶辦理電子銀行業務,須按電子銀行業務收費標準支付相關費用。收費標準如有變更,農村商業銀行將通過網站或營業網點等適當方式提前通告,不再逐一通知客戶。

  第十九當發生以下情況之一時,農村商業銀行有權暫停或終止對客戶的電子銀行服務:

  (一)客戶利用電子銀行系統差錯、故障等情況取得的不當得利或造成他人損失;出于惡意或其他非法目的,利用電子銀行進行不正當交易。

  (二)發生不法分子假借客戶身份盜用電子銀行或其他危及客戶資金安全的事件,或存在發生這種事件的可能。

  (三)客戶未使用電子銀行服務且未按期繳納服務費。

  (四)客戶存在使用虛假證件、無效證件或冒用他人證件簽約電子銀行等行為。

  (五)客戶辦理使用特定終端信息(如手機號碼、電話號碼、電子郵件地址、設備識別碼等)的電子銀行業務時,所提供的終端信息錯誤或變更終端信息后未及時通知農村商業銀行更改,造成農村商業銀行無法為終端所有人正常提供相應服務。

  第二十農村商業銀行有權根據業務發展需要對電子銀行業務功能及相關交易規則進行升級或調整,并采取網站公告、交易提示等適當方式告知客戶,客戶應按照升級和調整后的業務功能或交易規則辦理電子銀行業務。

  第二十一客戶辦理電子銀行業務,應確認遵守相關電子銀行服務協議、交易規則和風險提示。客戶使用電子銀行時,如其使用的服務功能涉及到農村商業銀行其他業務的,須同時遵守與該業務相關的章程、協議或規則;如其使用的服務功能涉及第三方的,還應同時遵守第三方的相應規則。

  第二十二農村商業銀行開辦電子銀行業務過程中,未經客戶授權,不會向第三方提供客戶敏感信息,國家法律法規或監管部門另有規定的除外。

  第二十三客戶在辦理電子銀行業務過程中,如遇到問題或無法獲得電子銀行服務時,可通過以下方式進行查詢或咨詢:

  (一)直接登錄山東省農村信用社聯合社門戶網站:www.nyurfs.live或www.sdrcu.com。

  (二)致電山東省農村信用社聯合社客戶服務熱線:96668,山東省外用戶加撥0531;公務卡服務熱線:400-88-96668。

  (三)到當地農村商業銀行營業網點咨詢或辦理。

  第二十四客戶在辦理電子銀行業務過程中如發生爭議,可遵照法律法規、本章程及相關服務協議的規定與農村商業銀行協商解決。

  第二十五本章程由山東省農村信用社聯合社制定、修改和解釋。山東省農村信用社聯合社如對章程進行修改,將提前30日通過網站、營業網點等適當方式將修改后的章程進行通告。通告期間,客戶若因對章程的修改有異議而決定不繼續使用農村商業銀行電子銀行服務的,應辦理電子銀行注銷手續;通告期滿,客戶未注銷電子銀行服務的,視為同意接受對章程的修改。

  第二十六本章程自2019年3月1日起實施,原章程同時廢止。

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