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個人銀行結算賬戶管理協議
 【字體: 】 2019年02月27日 點擊:

  為保證合法、規范使用個人銀行結算賬戶,甲方(開戶申請人)與乙方(山東省各農村商業銀行經辦機構)在平等自愿的基礎上,根據中國人民銀行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》(銀發2015392號)、《關于加強支付結算管理 防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(銀發2016261號)、《關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》(銀發2016302號)、《關于改進個人銀行賬戶分類管理有關事項的通知》(銀發201816號)及相關法律法規、規章和規范性文件規定簽訂本協議并共同遵守。

  第一條  根據中國人民銀行有關個人銀行結算賬戶分類管理的規定,本協議所稱個人人民幣銀行結算賬戶(不包括信用卡,以下簡稱個人銀行結算賬戶)劃分為三類,即類銀行賬戶、類銀行賬戶和類銀行賬戶(以下分別簡稱類戶、類戶和類戶)。

  類銀行賬戶:乙方通過類銀行賬戶為甲方提供存款、購買投資理財產品等金融產品、轉賬、消費和繳費支付、存取現金等服務。

  類銀行賬戶:乙方通過類銀行賬戶為甲方提供存款、購買投資理財產品等金融產品、限定金額的消費和繳費支付、限額向非綁定賬戶轉出資金等服務。經柜面、自助設備加以乙方工作人員現場面對面確認身份的,可以辦理存取現金、非綁定賬戶資金轉入業務,可以配發銀行卡實體卡片。

  類銀行賬戶:乙方通過類銀行賬戶為甲方提供限定金額的消費和繳費支付、限額向非綁定賬戶轉出資金等服務。經柜面、自助設備加以乙方工作人員現場面對面確認身份的,可以辦理非綁定賬戶資金轉入業務。乙方通過電子渠道非面對面為甲方開立的Ⅲ類戶,通過綁定賬戶轉入資金驗證后,可以接收非綁定賬戶小額轉入資金,甲方通過電子渠道非面對面方式在乙方只能開立一個允許非綁定賬戶入金的Ⅲ類賬戶。

  綁定賬戶:綁定賬戶是指甲方通過電子渠道非面對面開立類銀行賬戶和類銀行賬戶時,甲方提供本人在乙方或其他銀行開立的同名類銀行賬戶或信用卡賬戶,作為核驗甲方身份信息的手段之一,確認綁定賬戶的所有人為甲方本人。

  第二條  甲方自愿選擇在乙方開立個人銀行結算賬戶,并承諾遵守國家有關金融法律法規、政策及乙方業務規章制度,保證賬戶合法合規使用,不得出租、出借、轉賣賬戶,不從事洗錢等違法活動。乙方同意為甲方開立個人銀行結算賬戶,并為甲方提供個人銀行結算賬戶服務。

  第三條  甲方申請在乙方開立個人銀行結算賬戶,需向乙方提交相應的證明文件,并接受乙方審核。甲方同意按照乙方要求提供有關客戶身份信息(如國籍、職業、住所地或者工作單位地址、聯系方式、稅收居民身份信息等),甲方承諾所提供的開戶資料真實、合法、有效、完整。如有偽造、欺詐,需承擔相應法律責任。若由代理人開戶,代理人保證已獲得甲方充分、合法的授權,提供的甲方和代理人的開戶證明材料及信息符合上述規定,并保證告知甲方相關確認內容及開戶須知等。

  第四條  甲方可以憑有效身份證件通過柜面開立類戶。甲方通過柜面開立的類戶,無需綁定類戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。甲方經自助機具開立類戶的,需經乙方工作人員現場面對面審核身份。

  甲方可以憑身份證通過電子渠道非面對面開立Ⅱ、Ⅲ類戶,甲方通過電子渠道開立的類戶,應當綁定本人類戶或者信用卡賬戶驗證身份信息。

  第五條  甲方通過電子渠道非面對面開立類戶時,承諾登記驗證的手機號碼與綁定賬戶使用的手機號碼保持一致,并只能持居民身份證辦理。

  第六條  甲方在山東農商銀行單一法人機構內只能開立1類戶,II類戶、III類戶的數量原則上分別不得超過5個。甲方于20161130日前在乙方開立多個類戶的,甲方應按要求向乙方說明其開戶合理性。對于無法核實開戶合理性的,甲方同意撤銷或歸并個人銀行結算賬戶,或采取降低賬戶類別等措施。

  第七條  有下列情形之一的,乙方有權拒絕為甲方開立個人銀行結算賬戶:

  1.對甲方身份信息存在疑義,要求出示輔助證件,甲方拒絕出示的。

  2.甲方組織他人同時或者分批開立賬戶的。

  3.有明顯理由懷疑開立賬戶從事違法犯罪活動的。

  4.甲方不配合進行個人涉稅信息盡職調查的。

  5.法律法規、規章及規范性文件規定的其他情形。

  第八條  為保障甲方賬戶資金安全,甲方同意乙方根據法律法規、監管部門及自身風險管理的要求,對類戶的轉賬、存取現金等業務設置限額。

  類戶非綁定賬戶轉入資金、存入現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元;消費和繳費、向非綁定賬戶轉出資金、取出現金日累計限額合計為1萬元,年累計限額合計為20萬元。

  類戶非綁定賬戶資金轉入日累計限額為5000元,年累計限額為10萬元;消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉出資金日累計限額合計為2000元,年累計限額合計為5萬元。Ⅲ類戶的賬戶余額不得超過2000元。

  通過Ⅱ、Ⅲ類戶發放貸款和貸款資金歸還,不受轉賬限額規定,但Ⅲ類戶應遵守賬戶余額限制。

  第九條  甲方申請開通非柜面轉賬業務的,乙方與甲方協議約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉賬的日累計限額、筆數和年累計限額等,超出限額和筆數的,甲方應當到柜面辦理。

  第十條  甲方同意在使用個人銀行結算賬戶辦理個人轉賬收付和大額現金存取時遵守人民幣銀行結算賬戶的有關管理規定。甲方在乙方開立個人銀行結算賬戶,同意遵守乙方的小額賬戶或長期不動戶、零余額賬戶的有關規定。

  第十一條  對于預留密碼的賬戶,凡使用正確密碼進行的交易均視為甲方本人行為。甲方應妥善保管賬戶介質、密碼、本人有效身份證件及有關業務憑證等。甲方的賬戶憑證遺失、密碼遺忘的,要立即向乙方辦理掛失或密碼重置,申請掛失前或口頭臨時掛失失效后(口頭臨時掛失有效期自掛失之日起五天)造成的損失由甲方自行承擔。

  第十二條  個人銀行結算賬戶的密碼可以由甲方本人在開戶時直接進行設置,或由乙方提供統一設置的初始密碼。采用統一設置的初始密碼的,甲方領取賬戶憑證后,應由本人持有效身份證件到乙方柜面修改密碼后才能使用該賬戶。

  甲方自行設置密碼的,應按照機密的原則設置和保管密碼:避免使用姓名、生日、電話號碼等與本人明顯相關的信息作為密碼;不得將本人密碼提供給除法律規定外的任何人;采取其他合理措施,防止本人密碼被竊取。由于密碼泄露造成的后果由甲方承擔。

  第十三條  對開戶之日起6個月內無交易記錄的個人銀行結算賬戶,甲方同意乙方暫停其非柜面業務,待乙方重新核實甲方身份后,可以恢復其業務。(交易記錄是指甲方主動發起的資金類交易。甲方柜面簽約銀行產品視同為有交易記錄,賬戶查詢、銀行計息、扣除賬戶年費和小額管理費等不作為交易記錄。非柜面業務是指由甲方通過非柜面渠道主動發起的動賬業務,下同。)

  第十四條  甲方在乙方開立的所有Ⅲ類戶資金雙邊收付金額累計達到5萬元(含)以上時,甲方應在7日內向乙方提供有效身份證件、留存身份證復印件、影印件或影像,登記個人職業、住所地或者工作單位地址、證件有效期等其他身份信息。甲方在7日內未按要求提供有效身份證件、登記身份信息的,乙方有權中止該賬戶所有業務。

  第十五條  甲方承諾不利用乙方開立個人銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金、洗錢及其他違法犯罪活動。

  第十六條  甲方同意乙方認定甲方個人銀行結算賬戶及其資金劃轉具有集中轉入分散轉出等可疑交易特征的,乙方將與甲方核實交易情況;經核實后仍然認定甲方可疑、個人銀行結算賬戶可疑或無法聯系上甲方的,甲方同意乙方可對該賬戶進行止付、暫停該賬戶非柜面業務。

  第十七條  甲方承諾不出租、出借在乙方開立的個人銀行結算賬戶,不得利用在乙方開立的個人銀行結算賬戶套取銀行信用。甲方同意,乙方對經設區的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶的個人及相關組織者,假冒他人身份或者虛構代理關系開立個人銀行結算賬戶的個人,5年內暫停其個人銀行結算賬戶非柜面業務,3年內不為其新開立個人銀行結算賬戶。

  第十八條  甲方承諾不冒用他人身份開立個人銀行結算賬戶。乙方發現個人銀行結算賬戶為假名或冒名開戶的,有權停止該賬戶的使用,并可經被冒用人同意后予以銷戶,賬戶內資金納入乙方久懸未取專戶核算

  第十九條  甲方同意,對于經設區的市級及以上公安機關認定并納入電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺“涉案賬戶”名單的個人銀行結算賬戶,乙方有權中止該賬戶所有業務。

  甲方為上述涉案賬戶開戶人的,乙方將通知甲方重新核實身份。如甲方未在3日內向乙方重新核實身份,甲方同意乙方對其名下其他銀行賬戶暫停非柜面業務。

  第二十條  甲方承諾在乙方留存的聯系電話號碼應與個人身份證件號碼一一對應關系。如甲方無法證明多人使用同一聯系電話號碼的合理性,或者通過甲方留存的聯系電話無法聯系上甲方核實相關情況的,甲方同意乙方對相關銀行賬戶暫停非柜面業務。

  第二十一條  甲方的聯系電話、職業、住所地或者工作單位地址、個人稅收居民身份信息等發生變化的,或者有效身份證明文件的有效期屆滿的,甲方承諾及時通知乙方進行更新。

  第二十二條  甲方撤銷在乙方開立的個人銀行結算賬戶,必須與乙方核對該賬戶存款余額,乙方核對無誤后可辦理銷戶手續。

  第二十三條  甲方可通過柜面或者電子渠道辦理類戶銷戶業務。

  第二十四條  因甲方違規使用個人銀行結算賬戶導致的損失由甲方承擔,給乙方造成損害的,甲方承擔相應法律責任。

  第二十五條  甲方發生賬務后應及時通過乙方提供的柜臺、自助設備及電子渠道核對賬務,如有異議應及時向乙方提出,如果甲方從交易發生日起三個月內(以自然日計)未對賬戶信息向乙方提出疑問,則視為對交易記錄無異議。

  第二十六條  乙方應依法為甲方在乙方開立的個人銀行結算賬戶的存款和有關資料保密。除國家法律另有規定外,乙方有權拒絕任何單位或個人查詢。有權機關查詢、凍結、扣劃甲方在乙方的賬戶存款時,乙方應依法協助辦理。

  第二十七條  甲方同意乙方在業務辦理過程中查詢、收集、傳輸、加工、保存和使用甲方的個人金融信息(包括身份信息、財產信息、賬戶信息、金融交易信息及在與客戶建立業務關系過程中獲取、保存的其他個人信息等)。

  乙方承諾依法加強對甲方個人金融信息的保護,嚴格按照約定目的查詢、收集、傳輸、加工、保存和使用甲方的個人金融信息,不做篡改或違法使用,并采取有效措施防止甲方的個人金融信息被濫用、非法使用、泄露或出售,確保信息安全。

  第二十八條  甲方同意按乙方有關規定辦理支付結算業務,并支付個人結算、活期存款小額賬戶管理等服務費。具體收費項目和收費標準以乙方公告為準。

  第二十九條  甲方在乙方開立、使用和撤銷個人銀行結算賬戶應遵守《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》及相關法律、法規的規定。甲方使用在乙方開立的個人銀行結算賬戶辦理各項業務時,還應遵守乙方公布的相關制度規定。

  第三十條  如法律法規或監管部門對個人銀行結算賬戶出臺新的規定,本協議內容將依法作出相應調整。

  變更后的協議將通過山東農商銀行網站、各營業網點進行公告,無須另行通知甲方。公告期內,甲方可以選擇是否繼續使用個人銀行結算賬戶。甲方如不同意有關變更,可按照規定進行銷戶;繼續使用個人銀行結算賬戶的,視為甲方同意有關變更,公告期滿即為生效。

  本協議生效后施行的法律法規和監管規章的有關規定與本協議內容沖突的,以有關法律法規和監管規章規定為準。

  第三十一條  因不可抗力或供電、通訊等客觀原因導致業務不能正常辦理的,乙方將視情況協助甲方解決或提供必要的幫助,但不承擔相關責任。對于在交易過程中,因暫時的網絡通訊故障或其他原因造成的錯賬現象,乙方有權根據實際交易情況進行賬務處理。

  第三十二條  本協議于甲方在乙方開立的個人銀行結算賬戶存續期間有效,如甲方撤銷在乙方開立的個人銀行結算賬戶,自正式銷戶之日起本協議自動終止。

  第三十三條  協議未盡事宜依據國家金融法規、乙方業務規定及金融業慣例辦理。

  甲乙雙方在履行本協議過程中所發生的爭議,首先應由雙方協商或通過調解解決;協商或調解不成的,由乙方所在地人民法院管轄。

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